21世纪经济报道记者 林秋彤 北京报道
4月15日，北京银行发布了2024年度业绩报告。
年报显示，截至2024年末，北京银行实现资产总额4.22万亿元，较年初增长12.61％。实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81％。实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81％；不良贷款率连续三年下降至1.31％，资产质量持续改善。2024年全年，北京银行股价涨幅达到43.69％，创近十年最大涨幅。
4月15日下午，北京银行召开了2024年度业绩发布会，北京银行管理层出席并答记者问。业绩会上，北京银行管理层就数字化转型、零售业务、息差及资产质量管理等领域的问题作出回应。
非息收入同比增10.06％
年报显示，北京银行2024年实现利息净收入519.10亿元，同比增长3.10％；利息净收入占全行营业收入构成的74.25％，同比下降1.22个百分点。净息差1.47％，同比下降0.07个百分点，收窄幅度显著低于行业平均水平，且较上年同期明显放缓。
2024年，北京银行实现非息净收入180.07亿元，同比增长10.06％；非息净收入占全行营业收入构成的25.75％，同比上升1.22个百分点。其中，手续费及佣金净收入 34.58 亿元，同比下降 7.84％，主要由于代理及委托业务手续费收入同比减少。
北京银行介绍，净息差收窄主要受年初贷款LPR重定价、存量按揭贷款利率调整及市场利率下行影响，资产收益率下降幅度较大。非息收入增幅可观的原因，一是根据政策导向和市场动向优化投资布局，灵活配置债券、基金、资管产品等，并有效管控久期和利率风险，实现了投资收益、公允价值变动损益的有效提升；二是充分利用市场利率下行环境，加速票据等业务的流转，实现买卖价差较快增长。
北京银行在年报中表示，面临净息差收窄的压力，2025年北京银行将一方面强化负债成本管控，夯实提升负债稳定性，另一方面加大业务结构调整力度，调整优化客户结构，加大科技金融、专精特新企业的客户拓展。同时完善定价管理体系，把“稳息差”作为重要任务，提升精细化定价管理能力。
同时，北京银行会继续强化措施，推动非息净收入持续增长。一是进一步推动投资银行轻型化，优化收入结构。二是进一步推动零售转型，提升财富收入贡献。三是进一步推动特色领域业务发展，构建差异化竞争优势。四是进一步运用科技赋能，构建智慧金融生态。
北京银行党委副书记、副行长（代为履行行长职责）戴炜在业绩会上表示，在低利率、低息差的背景下，2025年北京银行一方面将强化负债成本优势，另一方面将以数字化的产品服务为动力，发展平台经营、场景经营、生态经营、并购经营、跨境经营、财富经营等六大创新应用。此外，低利率时代公司零售业务的息差在收窄，但是金融市场业务可以作为有力补充，未来可以更多发挥金融市场优势，做好资产质量管理。
资产质量“三下降三提升”
资产质量方面，年报数据显示，报告期内北京银行逾期贷款合计358.49亿元，占贷款总额的1.62％，较上年同期下降了0.1个百分点。不良贷款率1.31％，较年初下降0.01个百分点。
北京银行副行长徐毛毛在业绩会上表示，2024年北京银行将资产质量作为生命线，从“稳、优、严、管”四个字上下功夫，一是以“稳”字固根基，资产质量实现“三下降三提升”， 即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3％、20.4％和25.4％。
二是以“优”字调布局，信贷结构实现转型升级。近年来，北京银行紧跟国家政策调整方向，加大优质资产布放，信贷业务结构呈现组合结构更加均衡、区域结构不断优化、行业布局持续升级、重点领域风险进一步收敛的特征。
三是以“严”字守底线，管理机制实现优化再造。2024年，北京银行组织开展了为期一年的“风险管理提升年”及“合规文化建设年”活动，从制度、系统、检查等方面制定工作举措，加强授信“三查”问题治理和合规管理能力提升。
四是以“智”字赋能量，风险管控实现“两降两增一贯通”。 两降，即降风险成本、降运营成本。两增，即增服务质量、增管理效能。同时，建设不良资产归因分析系统，实现对每一家经营单位、每一个信贷人员、每一类问题因素精准画像分析，进一步提升了数字化风控水平。
零售AUM增幅实现历史突破
年报显示，报告期内，北京银行零售业务实现营业收入249.41亿元，同比增长2.26％，全行贡献36.97％。零售AUM达1.22万亿元，较年初增长1788亿元，增幅达17.25％，创转型以来最佳业绩。
其中，储蓄存款7388.39亿元，较年初增长1231.06亿元，增速19.99％，实现行内占比与市场份额双提升，增速领跑21家主要银行。此外，个贷余额突破7000亿元，达7026.15亿元，规模保持城商行领先优势。个贷结构有所优化，个人经营贷与消费贷占比提升3.4个百分点，有效控制互联网贷款资产质量，新发生不良金额呈下降趋势。
北京银行介绍，2024年该行持续推进零售业务转型策略，以数字化转型为统领和引擎，有效推动零售转型不断产出新价值，稳健增“量”、有效提“质”，业务规模实现多项历史突破。同时，完善全生命周期零售金融服务体系，构建儿童金融、人才金融、养老金融等特色业务竞争优势，在克服信贷有效需求不足、房贷LPR多次下调、落实减费让利政策以及存款定期化等多重因素影响下，零售盈利能力保持稳步提升。
与此同时，北京银行在特色金融业务领域均保持了较高的增速。年报数据显示，报告期内。北京银行科技金融贷款余额3642.79亿元，增幅达40.52％；普惠金融贷款余额3106.14亿元，增幅达28.3％；绿色金融贷款余额2103.5亿元，增幅达43.11％；文化金融贷款余额1166.38亿元，增幅达32.39％。
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