首付和贷款的金额应该根据 个人经济情况、贷款政策、地区市场以及个人贷款需求来决定。以下是一些一般性的建议：
首次购房
公积金贷款：如果套型建筑面积在90平方米（含）以下，最低首付比例为房屋总价的20%；若面积大于90平米，最低首付比例为30%及以上。
商业贷款：首套房最低首付比例为30%，二套房最低首付比例为40%。
二套购房
公积金贷款：最低首付比例为30%及以上。
商业贷款：最低首付比例为40%。
经济能力
如果资金充足，可以考虑支付更高的首付比例，这样可以减少贷款金额，从而减少利息支出，降低购房成本。
如果资金相对紧张，可以选择支付最低首付比例，但需要注意贷款利息负担会相对较高。
贷款政策
不同地区和银行可能有不同的贷款政策和首付比例要求，建议在购房前详细咨询当地银行和公积金管理中心。
长期规划
如果购房后有长期的投资计划或高收益的投资渠道，可以考虑支付较低的首付比例，以便有更多的资金用于其他投资。
如果希望减少贷款利息负担，可以选择支付较高的首付比例。
风险考虑
首付比例过高可能会影响个人的现金流和紧急备用金，需要确保在承担贷款压力的同时，不影响日常生活和应急需求。
建议
综合考虑：在决定首付和贷款金额时，应综合考虑自身的收入水平、债务负担、预期房价变动、以及购房后的各项生活费用。
咨询专业人士：在购房前，建议咨询专业的财务顾问或贷款机构，以获取更个性化的建议。
审慎评估：确保自己在承担一定贷款压力的同时，还能够保证生活的正常运转，避免因购房造成财务困境。