冲还贷，也称为冲还贷款或公积金冲还贷，是一种 住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。具体操作上，它是指 委托银行提取个人公积金账户余额里的钱去还贷款月供或者提前还款。根据不同的地区和政策，冲还贷可以分为一次性还款和逐月还款两种方式，具体选择哪种方式取决于公积金所在地的规章制度。
冲还贷的条件通常包括：
1. 申请人必须是购买本市具有所有产权的自住房。
2. 主贷款人及其配偶没有其他的公积金贷款债务和冲还贷的业务。
3. 所办理的贷款业务的银行需要有冲还贷业务功能。
此外，冲还贷的方式主要有两种：
年冲：
即每年办理一次部分提前还款，优先偿还公积金贷款本金，当公积金贷款结清后方可冲还商业贷款本金。每月的月还款额必须自行使用现金归还。
月冲：
即银行每月固定时间从客户的住房公积金账户里扣除部分资金用于偿还房贷本息。
需要注意的是，如果客户选择了一次性还款法，就不能再选择逐月还款法，两者只能选择其一。如果今后想要改变冲还贷方式，客户只需到自己贷款银行办理变更即可。
综上所述，冲还贷是一种利用个人公积金账户余额来减轻房贷负担的方式，具有多种优势和灵活性，但需要符合一定的条件并选择合适的还款方式。