对于4万元的投资，以下是一些建议：
分散投资
将资金分成几份，分别投入不同的投资渠道，以分散风险。例如，可以将一部分放入宝类理财产品（如BAT的宝宝理财），一部分放入保险（如轻定投的保险产品），一部分用于创业或投资自己，还有一小部分可以尝试炒股或投资现货。
低风险理财产品
银行存款：将一部分资金存入定期存款或储蓄账户，确保资金的安全性和流动性。定期存款的利率通常高于活期存款，但提前支取会有损失。
理财产品：可以考虑购买货币基金、短期理财产品或债券型基金。这些产品相对风险较低，提供一定的收益。
国债逆回购：通过国债回购市场将资金借出去，获得固定的利息收益。这是一种相对稳健的投资方式。
中低风险投资
基金：可以购买指数型基金或债券型基金，这些基金的风险和收益通常介于宝类理财和股票之间。如果对股票市场有一定了解，也可以考虑购买股票型基金，但需注意风险管理和分散投资。
ETF基金：ETF（交易型基金）是一种可以追踪特定指数的基金，可以购买一些指数型ETF基金，如股票型ETF基金或债券型ETF基金，以获得市场表现。
中高风险投资
股票：如果具备一定的投资知识和经验，可以考虑将部分资金投资于股票市场。股票投资具有较高的风险和潜在的高回报，需注意风险管理和分散投资。
现货投资：如黄金、白银的现货投资，具有高流动性，可以随时买卖。这种投资方式适合白天非常忙没时间交易的个人投资者。
持续学习与提升
投资是一个持续学习的过程。可以通过购买理财书籍、参加理财课程等方式，不断提高自己的理财知识和投资技能。
总结与建议
分散投资：确保资金分布在不同的投资渠道，以降低风险。
低风险理财产品：优先选择银行存款、货币基金、短期理财产品和债券型基金。
中低风险投资：在具备一定知识和经验的基础上，可以考虑购买指数型基金或债券型基金。
中高风险投资：如股票和现货投资，适合有一定风险承受能力的投资者。
持续学习：通过学习和实践，不断提高自己的理财水平。
请根据个人的风险承受能力和投资目标，选择合适的投资组合，并定期评估和调整投资策略。